Vermögensverwaltung: den passenden Auftrag klären
Vermögensverwaltung überträgt Anlageentscheide innerhalb eines vereinbarten Rahmens an eine Fachperson oder ein Institut. Diese Delegation erfordert mehr als die Auswahl eines Anbieternamens. Verstehen Sie, was verwaltet wird, wo die Werte liegen, wie informiert wird und welche Gesamtkosten entstehen.
Den Entscheidungsrahmen schriftlich klären
Der Auftrag sollte festhalten, welche Werte und Entscheidungen umfasst sind und welche Grenzen gelten. Eine allgemeine Zustimmung ersetzt keine verständlichen Mandatsbedingungen. Persönliche Strategie und Eignung werden später mit der zuständigen Fachperson geprüft; die Offertanfrage legt noch kein Risikoprofil fest.
Verwaltung, Beratung und Depot trennen
Bei Anlageberatung entscheiden Sie über Empfehlungen selbst. Bei einem Verwaltungsmandat setzt der Beauftragte den vereinbarten Rahmen um. Die Verwahrung der Werte und die Befugnisse über das Depot sind weitere Fragen, die im Vertrag nachvollziehbar bleiben müssen.
| Rolle | Was klären? |
|---|---|
| Verwalter | Welche Entscheide darf er innerhalb des Mandats treffen? |
| Depotstelle | Wo werden Werte gehalten und wie erhalten Sie Auszüge? |
| Kunde | Wie werden Änderungen, Rückfragen und Kündigung behandelt? |
Die tatsächliche Tätigkeit und den Status prüfen
Lassen Sie den zur Tätigkeit passenden Bewilligungs- und Aufsichtsstatus erläutern und prüfen Sie die Angaben vor einer Beauftragung. Ein Registereintrag für eine andere Tätigkeit ersetzt das nicht. Die Aufsicht über einen Anbieter ist keine Garantie für den Wert Ihrer Anlagen oder eine automatische Entschädigung bei Verlust.
Berichte und Gespräche vereinbaren
Klären Sie Häufigkeit und Inhalt der Berichte: Bestände, Transaktionen, Kosten und die Darstellung der Entwicklung. Fragen Sie nach einer nachvollziehbaren Vergleichsgrundlage und dem Umgang mit Änderungen Ihrer Situation. Ein verständlicher Bericht sollte Unterschiede zwischen Einzahlungen, Entnahmen und Anlageergebnis erkennbar machen.
Gesamtkosten statt eines einzelnen Prozentsatzes
Das Verwaltungsentgelt kann Mindesthonorare und unterschiedliche enthaltene Leistungen haben. Depot-, Transaktions-, Währungs- und Produktkosten müssen ebenfalls geklärt werden. Fragen Sie nach Vergütungen von Dritten und möglichen zusätzlichen Erfolgsentgelten. Beurteilen Sie Angebote auf derselben Kostenbasis und mit denselben Leistungen.
| Kostenebene | In der Offerte ausweisen |
|---|---|
| Verwaltung | Berechnungsbasis, Mindestentgelt und Leistung |
| Umsetzung | Depot, Aufträge, Wechselkurse und externe Spesen |
| Produkte | Produktkosten, Vergütungen und mögliche Interessenkonflikte |
Bestehendes Mandat und Wechsel vorbereiten
Bei einem Wechsel sind Kündigung, Depotübertrag und der Umgang mit bestehenden Anlagen zu prüfen. Übertragen, verkaufen und neu anlegen sind verschiedene Schritte mit möglichen Kosten. Vereinbaren Sie Zuständigkeiten und Reihenfolge, bevor ein bestehender Auftrag beendet wird.
Den Auftrag ohne vertrauliche Bestände beschreiben
Nennen Sie, ob Sie eine neue Verwaltung suchen, einen Wechsel planen oder ein Mandat prüfen lassen möchten. Die Anzahl der betroffenen Depots kann den Aufwand einordnen. Vermögensbeträge, Zugangsdaten und persönliche Eignungsangaben gehören erst in den geschützten Prozess nach der ersten Kontaktaufnahme.
Häufige Fragen
Entscheide ich weiterhin über jeden Kauf?
Im vereinbarten Verwaltungsrahmen werden Entscheidungen delegiert. Wenn Sie jede Empfehlung selbst beurteilen möchten, ist Anlageberatung ein anderer Auftrag.
Garantiert professionelle Verwaltung Sicherheit?
Nein. Anlagen können an Wert verlieren. Auftrag, Risiken und Kosten müssen verständlich erklärt werden.
Gibt es ein allgemeines Mindestvermögen?
Nein, die Angebotsbedingungen sind unterschiedlich. Klären Sie die Bedingungen des Anbieters im späteren Gespräch; hier wird kein Mindestbetrag behauptet.
Kann ich mehrere Depots einbeziehen?
Das ist mit dem Anbieter zu klären. Nennen Sie die genaue Anzahl, ohne Depotnummern oder Bestände in der Anfrage.
Ist ein All-in-Honorar vollständig?
Prüfen Sie die tatsächlichen Einschlüsse und Ausnahmen. Produktkosten, Fremdspesen oder zusätzliche Leistungen können gesondert geregelt sein.
Muss ich bestehende Anlagen bei einem Wechsel verkaufen?
Nicht automatisch. Übertragbarkeit, neue Mandatsbedingungen und Kosten müssen vorab geprüft werden.
