Gestion de fortune: définir le mandat adapté
La gestion de fortune délègue des décisions dans un cadre convenu à un professionnel ou un établissement. Cela demande davantage que le choix d’un nom. Comprenez les actifs gérés, leur garde, les informations remises et le coût global.
Définir par écrit le cadre des décisions
Le mandat doit préciser actifs, décisions et limites. Un accord général ne remplace pas des conditions compréhensibles. Stratégie et adéquation sont examinées ensuite avec le professionnel ; la demande d’offre ne définit pas de profil de risque.
Distinguer gestion, conseil et dépôt
Avec le conseil, vous décidez des recommandations. Dans un mandat de gestion, le mandataire applique le cadre convenu. Garde des actifs et pouvoirs sur le dépôt sont d’autres points à rendre clairs au contrat.
| Rôle | À clarifier |
|---|---|
| Gestionnaire | Quelles décisions sont autorisées par le mandat ? |
| Dépositaire | Où sont gardés les actifs et comment recevoir les relevés ? |
| Client | Comment traiter modifications, questions et résiliation ? |
Vérifier activité réelle et statut
Faites expliquer le statut d’autorisation et de surveillance adapté à l’activité et vérifiez-le avant mandat. Une inscription pour une autre activité ne suffit pas. La surveillance ne garantit ni valeur des placements ni indemnisation automatique.
Convenir des rapports et des entretiens
Précisez fréquence et contenu : positions, transactions, coûts et évolution. Demandez une base de comparaison claire et le traitement des changements personnels. Le rapport doit distinguer versements, retraits et résultat des placements.
Coût global plutôt qu’un seul pourcentage
Les frais de gestion peuvent comporter minimums et prestations incluses différentes. Clarifiez aussi dépôt, transactions, change et produits. Demandez rémunérations tierces et éventuels frais de performance. Comparez sur une base et un contenu identiques.
| Catégorie | À indiquer dans l’offre |
|---|---|
| Gestion | Base de calcul, minimum et service |
| Exécution | Dépôt, ordres, change et frais externes |
| Produits | Coûts, rémunérations et conflits possibles |
Préparer mandat existant et changement
En cas de changement, vérifiez résiliation, transfert du dépôt et traitement des placements. Transférer, vendre et réinvestir sont des étapes différentes avec des coûts possibles. Convenez des responsabilités et de l’ordre avant de terminer le mandat existant.
Décrire le mandat sans positions confidentielles
Indiquez nouveau mandat, changement ou examen d’un mandat. Le nombre de dépôts aide à définir le travail. Montants, identifiants et données d’adéquation appartiennent à l’échange protégé ultérieur.
Questions fréquentes
Est-ce que je décide de chaque achat ?
Les décisions sont déléguées dans le cadre convenu. Pour juger vous-même chaque recommandation, le conseil constitue un autre mandat.
La gestion professionnelle garantit-elle la sécurité ?
Non. Les placements peuvent perdre de la valeur. Mandat, risques et coûts doivent être expliqués.
Existe-t-il un patrimoine minimum général ?
Non, les conditions varient. Clarifiez celles du prestataire lors de l’entretien ; aucun minimum général n’est affirmé ici.
Peut-on inclure plusieurs dépôts ?
À convenir avec le prestataire. Indiquez le nombre exact sans numéros ou positions dans la demande.
Un forfait tout compris couvre-t-il tout ?
Vérifiez inclusions et exclusions. Produits, frais externes ou services supplémentaires peuvent avoir des règles distinctes.
Faut-il vendre les placements lors d’un changement ?
Pas automatiquement. Transférabilité, nouveau mandat et coûts doivent être examinés avant.
